Det orangea kuvertet och småföretagen
Som egenföretagare är det viktigt att ta eget ansvar för sin pension, eftersom du inte har samma pensionsavsättningar från arbetsgivaren (det vill säga du själv) som anställda har.
Inkomstpension är en del av den svenska allmänna pensionen och är den största delen av pensionen för de flesta. Det är en pensionslösning som baseras på hur mycket du har tjänat under ditt arbetsliv. Den består av pengar som avsätts varje år baserat på din inkomst som sen blir pensionsutbetalningar när du uppnått pensionsålder.
Alla har rätt till inkomstpension, även företagare. Hur mycket inkomstpension man får beror på hur mycket lön man har tagit ut så därför är det viktigt att som småföretagare ta ut en rimlig lön. Även när företaget går dåligt behöver man försöka ta ut lön.
Så, vad ska du leta efter när det orange kuvertet kommer? Här är några tips på vad du ska kontrollera.
Premiepension och inkomstpension
Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen i Sverige, där 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst avsätts årligen. Dessa medel placeras i fonder, och du har möjlighet att själv välja vilka fonder dina pengar ska investeras i.
Varje år avsätts 16 procent av din pensionsgrundande inkomst till inkomstpensionen. Den pensionsgrundande inkomsten inkluderar inte bara lön från arbete utan även skattepliktiga ersättningar som sjukpenning, arbetslöshetsersättning och föräldrapenning.
Kontrollera: Se till att du har fått med rätt inbetalningar för både inkomstpension och premiepension. Läs mer här hos Pensionsmyndigheten
Allmän pension
Det orange kuvertet ger information om den allmänna pensionen, som består av inkomstpension och premiepension.
Kontrollera: Följ upp hur mycket pension du kommer få ut. Som småföretagare är det vanligt att man tar ut lite lön och det kommer påverka din pension. Du kanske har investerat annat kapital eller har ett pensionssparande men kom ihåg att följa upp varje år för att slippa överraskningar efter pensionen.
Påverkas min pension om jag säljer mitt företag?
Tjänstepension
Alla småföretagare har inte tjänstepension, det är den delen av pensionen som arbetsgivaren betalar in. En del företagare har en anställning i sitt bolag, andra inte. Om du är egenföretagare kan du själv välja att sätta av till pension genom ett eget pensionssparande eller via en privat försäkring.
Kontrollera: Har du tjänstepension, och om du har det, hur mycket? Behöver du öka pensionssparandet eller skaffa en privat försäkring?
Vanliga fallgropar för småföretagare och pension
- För små pensionsavsättningar. En vanlig fallgrop är att småföretagare inte avsätter tillräckligt mycket pengar till pensionen. Eftersom det inte är obligatoriskt att spara till pension för egenföretagare kan detta lätt hamna i skymundan. Men det är avgörande att börja sätta av regelbundet, även om beloppen är små till en början.
- För låga inkomstgrundande pensioner. Om småföretagare har för låg inkomst under ett antal år påverkar det pensionen negativt. Det är viktigt att hålla koll på att pensionsinbetalningar görs från rätt nivå av inkomst, och att du alltid försöker ta ut lön, även när företaget går dåligt.
- En annan fallgrop kan vara att småföretagare inte nyttjar möjligheterna att spara skatt genom pensionsavsättningar. Genom att sätta av pengar till pension via exempelvis ett individuellt pensionssparande (IPS) kan du minska din skattepliktiga inkomst.
Sammanfattning
- När du öppnar ditt orangea kuvert, kontrollera noggrant att dina inbetalningar stämmer.
- Tänk på att lägga en strategi för både den allmänna pensionen och privata pensionslösningar, för att undvika att förlita dig på att du kan sälja ditt bolag när du ska gå i pension.
- Använd skattefördelar och överväg tjänstepension för att få en mer säker ekonomisk framtid som småföretagare.
